村镇银行:小微贷款占比

日期:2019-02-08编辑作者:理财

  习总书记在沪考察时强调,要带头贯彻鼓励、支持、引导民营企业发展的政策举措,为民营企业发展创造良好制度环境。作为基层金融机构,村镇银行正不断下沉服务,将“支农、支小”作为普惠金融战略的立足点,为民营小微企业提供切实帮助。

  民营企业尤其是小微企业融资难、融资贵有多方面的原因。“小微企业要寻找到合适的贷款担保方,很困难。另一方面,企业的财务制度普遍不健全,财务管理水平不高。银行对小微企业贷款的管理成本要远远高于大型企业,在追求利润最大化与风险最小化的背景下,银行对小微企业往往是惜贷、惧贷的。”在上海松江富明村镇银行董事长蔡美蕉说,针对这些问题,该行也制定了一整套的解决方案。

  她说,在标准化小微信贷准入的基础上,银行还要求客户经理深入企业生产、经营和销售的一线,通过实地调查、与借款企业管理人员深入交流等方式,了解借款人经营动态和资信情况。从家庭和企业角度,全方位考察客户经营状况和现金流,将小微企业的财务信息通过自编财务报表简单直观地表现出来。“小微企业没有抵押物的情况下,我们更注重掌握第一还款来源的真实现金流,从源头上保证信贷决策的正确性。”

  上海闵行上银村镇银行行长沈建冲说,今年,该行在与担保公司共同合作的基础上,通过股权质押,为区内发展前景较好的民营企业悦管家提供了500万元贷款,解了企业的燃眉之急。他说,经过银行的考察,发现企业发展前景良好,只是目前还在投入期,处于亏损阶段。“我们相信,企业还款是有保障的。”事实也证明了,随着资金的到位,企业正进入快速发展期。就在不久前,悦管家还为首届进博会提供了团餐服务。

  传统的信贷都讲究“长久稳”,但小微企业对资金需求却是“短频快”。蔡美蕉表示,该行全面优化了信贷审查审批流程,大力推行30万元以下贷款的手机办贷业务,从发起到放款平均3个工作日可以内办结,小微企业最短可以在资料上报当天收到贷款,真正解决了小微企业贷款难、贷款慢的问题。

  为了更好地服务民营企业和小微企业的需求,上海金山惠民村镇银行放弃了对于利润规模的追求,转而在“普惠金融”上花了大力气。

  上海金山惠民村镇银行行长李其龙说,目前,该行已禁止各支行经办500万元以上的授信业务,限制200万元以上的贷款,倡导发放100万元以下的贷款、鼓励发放50万元以下的授信业务。通过一系列改革,截至今年10月底,该行各项贷款余额11.84亿元,授信客户合计2175户,增长807户,户数增幅59%,户均贷款从最初的375万元下降到54.43万元。其中小微贷款余额10.27亿元,占全部贷款的86.80%,最小一笔农户经营性贷款为1.55万元,有效支持了“三农”的发展。

  “普惠金融首先是要广覆盖,尤其是要覆盖那些得不到金融服务的、低收入人群。”为此,该行计划今年深入乡村,举办100场金融知识小课堂等普惠金融宣传活动。目前,活动已经开办255场,远远超过预期。李其龙笑着说,“以前大家都不知道村镇银行是干什么的,现在连出租车司机也知道我们。”

  市场上标价15元/斤的双孢菇,在“金山惠”平台上只要5元/斤就能购得。酝酿3年,上海金山惠民村镇银行搭建的“金山惠”平台正为金山的百姓带来实实在在的福利。

  据悉,这一平台通过银行搭建,银行通过整合自己的客户资源,将区域内优质商家的产品放到线上直接对接老百姓,由于免去了中间环节,因此价格更低,达到服务便民、产品惠民的目的。

  企业客户拓展了销路,百姓获得了实惠,银行作为两者之间的纽带,也收获了更多资源。村镇银行,不再只有简单的存贷汇业务,普惠金融让传统的订单模式转变成了平台模式。李其龙介绍说,下一步,金山惠还将打造成幸福驿站形式,设立实体店。同时,平台将会有更多产品上线,覆盖百姓日常的吃穿住行各个方面。

  李其龙表示,村镇银行因农而生,就是要做最接地气的银行、与老百姓走得最近的银行。

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