浦发银行发布2018年

日期:2019-04-24编辑作者:术语

  3月25日晚间,浦发银行(600000)发布2018年度报告。围绕“稳健经营”、“降风险、”“深入推进结构调整、”“加快数字生态银行建设”等关键词,2018年的浦发银行,交出了一份相当不错的答卷。

  收入层面,2019,浦发银行全年实现营业收入(集团口径)1,715.42亿元,同比增加29.23亿元,增长1.73%;归属于母公司股东的净利润559.14亿元,同比增加16.56亿元,增长3.05%。

  截至2018年末,浦发银行集团资产总额62,896.06亿元,较年初增加1,523.66亿元,增长2.48%。资本充足率13.67%,较年初提升1.65个百分点。

  “降风险”,是去年许多银行都在提的口号。至2018年末,浦发银行集团口径的不良贷款率为1.92%,较年初下降0.22个百分点。另外,浦发银行90天以上逾期贷款与不良贷款之比持续保持在90%以内,资产质量进一步提升。

  同时,浦发银行集团口径拨备覆盖率(贷款减值准备对不良贷款比率)达到154.88%,较年初上升22.44个百分点,拨贷比(贷款拨备率)达到2.97%,较年初上升0.13个百分点。这两项指标都高于监管要求,象征着浦发银行抵御风险的能力进一步增强。

  稳健发展,既要扎好篱笆,又要提质增效。根据年报披露,2018年,浦发银行大力夯实风险管理基础,进一步提升全面风险管理能力,构建了覆盖“全集团、境内外”的风险偏好管理体系。同时,浦发银行持续深化信贷结构调整,强化分层分类管理,加大低效资产调整和退出力度,并加大对乡村振兴、区域协调和创新驱动等重大国家战略的支持,全年对公信贷支持类行业增速远超平均增速。

  公司金融,一直是浦发的传统强项。截至2018年末,浦发对公贷款总额(含票据贴现)20,559.08亿元,较上年末增加1,144.32亿元,增长5.89%,对公人民币贷款余额继续保持股份制商业银行首位。有价值客户净增8.76万户,是前三年增量的两倍。

  在贷款对象方面,浦发紧紧围绕国家战略,落实监管要求,提升服务实体经济质效,在长三角一体化、京津冀协同、粤港澳大湾区建设等领域,贷款余额近万亿元。

  以上海、海南等地的自贸区建设为例,截至2018年12月末,两地自贸账户数突破1万户。浦发银行的上海自贸区分账核算单元(下称:FT)存、贷款总额分别为301.38亿元和241.28亿元,业务数据始终位于股份制银行前列。同业首单FT结构性存款业务,也花落浦发。

  此外,浦发银行大力支持民营企业发展,在发行上海首单民企债券融资支持工具的同时,深入落实“两增两控”,小微贷款户数和余额增23%、19%,融资利率下降97BPs。

  此外,浦发银行发挥总部位于上海优势,加大面向各类科创企业的金融产品开发,支持帮助更多优质企业在上海成长壮大,为推动上海科创中心建设做出了积极贡献。截至2018年末,浦发银行服务科技型企业客户超过3.13万户。

  零售金融方面,这一年的浦发呈现出突飞猛进的态势。通过大力推进零售业务发展,深化客户服务、产品创新、风控管理、渠道体系的数字化水平等手段,2018,浦发银行零售营业净收入继续保持较快增长,全年实现营业净收入663.26亿元,增幅16.15%,占全行营业净收入的42.48%,成为第一大收入板块。

  利用大数据和人工智能技术,2018年,浦发银行启动了基础客户线上直营体系,同时升级权益平台,推出福利社、浦惠到家等经营新模式。

  截至2018年末,浦发银行个人客户(含信用卡)达到7,688.93万户,增幅19.58%,零售客户总资产保持稳步增长,个人金融资产余额达到18,028.84亿元,较年初增加2,277.69亿元,增幅14.46%。年内个人存款总额先后突破了5000亿和6000亿元关口,年末存款总额达到6,315亿元,增幅33.21%。

  在网点转型和渠道结构调整方面,浦发银行重点攻坚线上移动APP、线下网点、空中客服三大主阵地,创新重构全渠道服务模式。截至2018年末,浦发共建成3.0网点超400家,轻型化、智能化网点占比近60%;传统的柜面业务也开始加速进行线上迁移,零售业务分流率近90%;浦发手机银行客户数达到了3466万,较年初增长28.1%;个人网银客户数达到3024万,较年初增长20.1%。

  在金融市场板块,“推进结构调整”是浦发这一年的主旋律。浦发银行主动顺应监管要求,强化客户资金和私募托管,资产托管业务规模11.93万亿元,较上年末增16%,行业排名上升两位,位列同业第四位。同时,浦发加大产品和业务创新力度,紧抓市场机遇,打造“浦银避险”业务产品,推动“融资”向“融智”转型。截至2018年底,浦发资管业务表外理财规模达1.3万亿元,继续位居行业第一梯队,排名股份制第二;净值型产品达5,000亿元,2018年新增3000亿元,增量全市场第一。

  2018年,浦发银行聚焦“打造一流数字生态银行”战略目标,积极促进发展动力的转变,取得明显成效。

  首先是开展数字生态试点。2018年7月,浦发银行发布业内首家APIBank无界开放银行,以API为连接器,连接金融服务与商业生态,将金融服务嵌入企业生产经营流程、个人用户生活方方面面。截至2018年末,APIBank已发布246个API服务。通过打造集数字化营销、服务与分析功能为一体的O2O网聚生态圈平台,浦发开始为中小微商户和C端客户提供全旅程数字化服务功能。

  其次是推进数字化业务转型。新一代的智能手机APP10.0,上线了基于自然语言交互的智能客服系统;7月推出的i-Counter智能柜台,能有效提升客户体验;通过推动业务流程再造,浦发的对公开户效率提升了70%……这些都是数字化业务转型的成果。此外,通过运用数字化技术将风控手段前置,还能有效提升风险监控的力度与效率。

  三是大力强化创新引领。2018年,浦发银行联合了百度、华为、科大讯飞、中移动、TEMENOS、360企业安全集团等业内领先企业,创建六大创新实验室,结合业务重点开展新技术研究及应用。通过成立“科技合作共同体”,举办金融科技创新大赛,浦发与企业间形成了技术创新与业务场景的快速对接机制。此外,通过创新应用,浦发快速推出了智能语音银行APP、声纹认证、基于自然语言交互的智能客服系统,以及5G在金融场景的应用等研究成果。

  四是布局生态基础。2018年,浦发提出了未来数据中心布局规划,开始积极推进面向生态的云技术转型。大数据平台建设也于此时同步完成,实现了全行主要数据统一整合共享,以支撑全行大数据应用。

  五是优化组织模式。过去一年,浦发银行建立了业务与科技融合的敏捷工作模式,快速响应业务和市场发展需求,大力加强科技人才募集以及人员培养成长。在武汉、成都、西安三地,浦发银行均设有研发中心,目标是打造一支掌握核心技术的科技研发队伍。

  浦发银行相关负责人表示,2019年浦发银行将围绕“调结构、稳增长;严合规、提质量;优管理、强能力”的经营主线,继续推进一流数字生态银行建设和五年规划实施。“围绕深化金融供给侧结构性改革,进一步提升服务实体经济质效;以客户需求为导向,持续深化结构调整,提升客户服务能力,加大改革创新力度;强化风险与合规管理,打好风险防范化解攻坚战;适应数字化发展趋势,加强自身能力建设,推动全行加快实现高质量可持续发展。”

  利用稳健经营夯实基础,利用数字科技为金融赋能,浦发的发展愿景,已逐渐明晰。而或许,这也是股份制商业银行面向未来,推进深度转型发展的必由之路。(CIS)

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